来源:21世纪经济报道
原标题:保险理赔盘点:四家上市险企赔付亿中国人寿重疾平均每件赔付3.8万
截至年1月26日,已有数十家保险公司发布了年理赔数据。其中,重疾险赔付金额占比逐年提升,但件均保额仍有提升空间。
从重疾理赔中可以看出,恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病普遍位列前三。此外,重疾理赔也存在年轻化的趋势。
上市险企中,中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险年分别赔付亿、亿、亿、亿元。
重疾险正在日益普及。数据显示,年,新华保险重疾险赔付件数4.89万件、赔付金额40.02亿元。通过对新华保险十年间的理赔数据分析发现,重疾险赔付总件数及金额均大幅攀升,其中总件数增长9倍,总赔付金额增长25倍,但件均赔付金额仅增长1.5倍,显示重疾险件均保额仍有提升空间。
这种现象具有一定普遍性。年,中国人寿重疾理赔件数33万件,给付金额亿元,但重大疾病件均赔付金额3.8万元,与重大疾病治疗康复费用平均所需额度10万-50万元相比,存在明显缺口。
年,在慧择保险经纪协助理赔的案件中,重疾险和寿险的件均赔付金额均有提升,重疾险赔付金额占比高达64%。从赔付金额看,重疾赔付虽集中在40万元到50万元的中间水平,但还有近40%的赔付金额在30万元以下。
究其原因,慧择保险经纪副总裁宋号盛对21世纪经济报道记者表示,重疾年均赔付不高,一方面,是因为我国健康险是近几年才开始爆发式增长,而重大疾病的发病会有一段时间;另一方面,是因为大部分消费者的保额不高。
从历史数据看,经过年新医疗保险制度的确立,年非典疫情的爆发等重要阶段,商业健康险需求开始广泛萌发。年健康险迎来第一次爆发式增长。到了年,受健康保障需求带动,商业健康险进入发展快车道。-年,健康险保费收入的年均复合增速达42.3%,远远高于人身险的其他两大险种。年,监管提出“保险姓保”,健康险增速短期下降,但政策引导叠加市场刚性需求,健康险增速在年反弹。从发达国家的发展经验来看,人均GDP突破1万美元,对保险行业将是极大的促进。
自年中国人均GDP突破1万美元大关后,中国寿险业开始驶入高速发展的快车道。银保监会数据显示,年健康险保费达亿元,同比增长29.7%。
综合多家保险公司年理赔数据来看,恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病是目前影响人们身体健康的“三大杀手”。
中国人寿年理赔数据显示,恶性肿瘤最为严重,占比高达73%,其次是心脏病和脑血管疾病,占比分别为13%和5%。
进一步分析中国人寿的理赔数据,从各类重疾发病年龄段占比看,重大疾病的发病人群中,40至60周岁年龄段占比最高。从患恶性肿瘤的性别比例上看,女性患恶性肿瘤的风险大于男性,其比例为56:44。从五大恶性肿瘤分布看,男性患肺癌的风险最大,占比21%;其次是甲状腺癌和肠癌,占比均为12%。男性患肝癌和胃癌的比例分别为10%和8%。女性患甲状腺癌的风险最大,占比26%;其次是乳腺癌和肺癌,占比分别为20%和15%。女性患宫颈癌和肠癌的比例分别为6%和5%。
新华保险年理赔数据显示,恶性肿瘤为男女重疾理赔的最大原因,男性在心血管疾病方面的理赔比例明显高于女性。在恶性肿瘤部位方面,肺癌、甲状腺癌和肝癌高居男性肿瘤前三,甲状腺癌、乳腺癌及肺癌居女性前三。在未成年人重疾赔付的主要原因构成中,白血病约占17.24%,显著高于其它疾病。
从理赔原因看,重疾仍是农银人寿客户申请大额理赔的主要原因。据统计,农银人寿全年重疾险赔付金额2.05亿元,同比增长35.4%,重疾险件均赔付10.35万元,同比增长33%。根据理赔案例看,恶性肿瘤是造成客户意外身故的主要元凶,其次分别是心血管疾病、脑血管疾病、终末期肾病和良性脑肿瘤。其中,女性客户罹患重疾的概率高于男性客户,重疾发生年龄50-59岁占比最高,其次是40-49岁。
国富人寿年重疾理赔中,占比前三是甲状腺癌、急性心梗和肺癌,分别为43.3%、20.0%和10.0%。
一斑窥豹。年12月23日国新办发布的《中国居民营养与慢性病状况报告(年)》显示,年我国因慢性病导致的死亡占总死亡比例88.5%,其中心脑血管病、癌症、慢性呼吸系统疾病死亡比例为80.7%。两个方面原因:一是居民不健康生活方式仍然普遍存在。膳食脂肪供能比持续上升,农村首次突破30%推荐上限。家庭人均每日烹调用盐和用油量仍远高于推荐值,同时,居民在外就餐比例不断上升,食堂、餐馆、加工食品中的油、盐应引起
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